長生津：夫婦積蓄過百萬，也能申請高達$8500長者生活津貼？
在香港，長者生活津貼（簡稱「長生津」） 是政府為年滿65歲或以上有經濟需要的長者提供的重要社會保障。這項津貼旨在實質性地補助長者的每月生活開支，減輕其經濟負擔，同時也間接減輕了子女的供養壓力，讓「俾多小小家用」的感覺不再是遙不可及的願望。值得注意的是，自2025年2月1日起，長生津的每月津貼金額已增至$4,250元。如果夫婦同時符合資格向社會福利署申請，每月更可合共獲發高達$8,500元的津貼，這對許多長者家庭而言，無疑是一筆可觀且重要的生活支持。
然而，許多長者及其子女可能會被長生津的資產和每月入息上限所困擾，誤以為積蓄稍多就無法申請。特別是「資產上限」，對於一輩子勤儉節約、稍有積蓄的長者夫婦來說，似乎輕易就能「超標」。但事實上，即使長者夫婦的積蓄合計超過一百萬港元，仍有方法符合申請資格！
長者生活津貼資產上限：常見誤區與真實情況
長者生活津貼的申請確實設有資產及每月收入的限制，且謊報資訊屬刑事罪行。根據政府提供的最新資料（請注意，這些限額會定期檢討和調整，請以社會福利署最新公布為準）：
- 單身長者申請人的資產上限：$406,000
- 單身長者申請人的每月入息上限：$10,770
- 已婚長者夫婦申請人的資產上限：$616,000
- 已婚長者夫婦申請人的每月入息上限：$16,440
對於許多退休人士而言，特別是子女會給予父母家用（家用通常有豁免計算入息），每月入息大多不會超出上限。然而，「資產上限」看起來卻十分容易超出。但正如文章標題所強調的：「長者夫婦積蓄過百萬，都可以申請長生津！」究竟有什麼秘訣可以實現呢？以下將為您揭示。
上有高堂長生津小秘訣：資產規劃智慧
只要懂得巧妙利用政府的豁免機制和資產重組方法，即使積蓄過百萬，長者夫婦也能符合長生津的資產要求：
秘訣 1：將超出限額的資產轉為年金
這是最直接且政府鼓勵的資產重整方式之一。
- 操作方法： 將超出長生津資產上限的現金或儲蓄，用來購買香港年金計劃或其他符合條件的年金產品。
- 豁免原則： 根據社會福利署的規定，年金保費可獲豁免計算在資產內。一旦將資產轉為年金，這筆資金就不再計入長生津的資產審查範圍。
- 優勢： 將年金作為資產重整工具，不僅能讓多餘的資產「隱形」，同時也能將一次性的大筆資金轉化為穩定的每月入息，為長者提供固定的生活費，有助於理財並對抗通脹。
- 考慮因素： 雖然此方法簡單有效，但若長者未來突然需要一大筆現金周轉，年金的靈活性相對較低，因為資金在一定年限內可能無法隨意提取。
秘訣 2：購買自住物業
自住物業是社會福利署明確豁免計算在資產範圍內的項目。
- 操作方法： 如果長者夫婦的資產超出上限，可以考慮購買一套自住物業。
- 豁免原則： 自住物業現時為社會福利署豁免計算的資產之一。這意味著，即使物業價值高達數百萬甚至上千萬，只要是申請人自住，就不會影響長生津的資產審查。
- 優勢： 購買自住樓不僅能解決長者的居住問題，提供「安居樂業」的環境，同時也保有一定的資產流動性。如果未來確實有大筆現金需求，可以透過賣樓來套現，相對年金計劃更加靈活。
- 考慮因素： 需要注意的是，此豁免僅限於自住物業。若將自住物業轉租給第三者賺取租金，該物業的價值及其租金收入則可能被重新評估，影響長生津的申請資格。
實用建議： 對於剛退休且有供強積金及有恆常儲蓄的夫婦，資產總值大多容易超過400萬至500萬。在這種情況下，利用自住樓的豁免機制來重整資產，確實是一個非常不錯的選擇。
秘訣 3：深入了解「資產」的定義與豁免項目
許多人對長生津「資產」的定義存在誤解。除了上述的年金和自住物業，社會福利署對資產的計算範圍其實相當廣泛，同時也設有其他豁免項目。
- 資產包括： 土地、非自住物業、現金、銀行儲蓄、股票及股份的投資（包括債券、基金、獨資、合夥經營的公司/商號或有限公司的權益及累算退休權益）、商業/作投資用途的車輛（例如的士及公共小巴）及其營業牌照，以及金條及金幣等。
- 常見豁免項目：
- 自住物業
- 將來自用的骨灰龕
- 保險的現金值（而非投保保費）
- 自用首飾可獲豁免。
「生果金」與「長生津」的抉擇：金額差異大！
各位子女及長者必須留意，香港的社會保障政策中，「生果金」（高齡津貼）及「長生津」（長者生活津貼）只能二選一。
- 生果金（高齡津貼）： 現時每月津貼金額約為$1,620元，不設入息及資產審查。
- 長生津（長者生活津貼）： 每月津貼金額高達$4,250元（夫婦合共$8,500元），金額比生果金高出超過2倍，但需要通過入息及資產審查。
很明顯，對於符合資產及入息要求的長者而言，申請長生津將能獲得遠高於生果金的資助。因此，強烈建議有需要的長者及其家屬，仔細評估自身情況，了解長生津的申請條件和資產豁免機制，積極爭取這份重要的生活補助。
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